В Сколково обсудили поддержку финансового здоровья граждан

Участники круглого стола «Финансовое здоровье как фактор устойчивого развития общества», который был организован Фондом «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) совместно с БКИ «Скоринг бюро», обсудили, какие инструменты и подходы помогают гражданам заботиться о финансовом благополучии и выстраивать правильный финансовый профиль.

 

 

В дискуссии, приняли участие эксперты финансовой отрасли:

Павел Новиков, управляющий директор Центра экспертизы и коммерциализации Фонда «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ);

Эльман Мехтиев, генеральный директор АРФГ, член совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ, заместитель руководителя Экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг;

Анатолий Гавриленко, председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности при Банке России, председатель Наблюдательного Совета Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), член Правления МТПП.

Диалог также поддержали Анастасия Потёкина, создатель и владелец портала «Финансист», Владимир Фролов, автор книг по финансовой грамотности, основатель ФинПросветКлуба, Дина Григолая, нейромаркетолог, социолог, руководитель консалтинговой компании Orchestra Lab и Василина Гутьеррес, директор по развитию бизнеса БКИ «Скоринг Бюро».

 

Ключевой темой обсуждения стала проблема понимания людьми собственного финансового профиля и отсутствие прозрачных персонализированных инструментов для его формирования. Это, в свою очередь, также приводит к тому, что уровень доверия между людьми в России остается низким, а усиление запретительных мер не решает проблему финансовой безопасности – общество становится более закрытым и осторожным. Особенно остро эта проблема стоит у старшего поколения. По словам Павла Новикова, люди старше 45 лет опасаются делиться персональными данными с любыми сервисами, что, возможно, уберегает их от мошенничества в части случаев, но также мешает формированию устойчивых привычек в отношении финансового планирования.

 

При этом Василина Гутьеррес отметила, что если банки научились доверять людям, то люди друг другу – нет. Участники дискуссии даже пошутили, что сегодня мошенники знают о простых людях больше, чем они сами друг о друге. А граждане остаются без понятного инструмента, который помогает разобраться в своем финансовом профиле и защищает их в «бытовых» сделках. В частности, исследования показывают, что более 60 % граждан никогда не проверяли свою кредитную историю, и только 13 % знают, где и как можно получить такую информацию.

 

Решение этой проблемы, по мнению участников, возможно через развитие цифровых сервисов финансового трекинга, которые помогают человеку понимать свое финансовое состояние, видеть динамику и безопасно делиться подтверждением надежности, если это необходимо. Эксперты сошлись во мнении, что путь к их внедрению лежит через повышение информированности, мотивации и доверия потребителей. Эльман Мехтиев констатировал запрос следующим образом: «Я хочу, чтобы мы с вами задумались о том, чтобы появились продукты, в которые встроены драйверы финансовой грамотности».

 

В ходе дискуссии также активно обсуждалось и само понятие финансовой грамотности, которое неразрывно связано с финансовой культурой и является основой финансового здоровья. По словам Эльмана Мехтиева, культура – это ценности в действии. Но мало сформировать их, нужно сделать так, чтобы люди использовали ценностные привычки «на автомате». «Есть учет доходов-расходов – будет анализ. Есть анализ – будет планирование. Есть планирование – будут сбережения. Есть сбережения – будут инвестиции», – заверил эксперт.

 

Эту мысль развила в своем выступлении Дина Григолая, подчеркнув, что мы не ошибаемся там, где есть алгоритмы действий и универсальный язык – где каждый понимает финансовое здоровье одинаково. И в этом смысле развитие финансовой грамотности как раз помогает снизить психологическую чувствительность в финансовых вопросах.

 

Также Василина Гутьеррес коснулась вопроса пользы искусственного интеллекта в аналитике финансового профиля и формировании персонализированных рекомендаций по его улучшению. Спикер подчеркнула, что финансовое здоровье – это в том числе про устойчивость: «как наша внутренняя финансовая система себя поведет в различных жизненных сценариях».

 

По итогам круглого стола участники пришли к выводу, что финансовое здоровье – это способность управлять деньгами осознанно, достигать целей, избегать импульсивных решений и поддерживать устойчивость своего благосостояния. Для этого нужна прозрачность и единая понятийная система, принятая обществом. У людей должна появиться мотивация следить за своим финансовым здоровьем и простые понятные инструменты для этого. Достижение этой цели возможно только через межсекторное взаимодействие государства, образовательных учреждений, банковских организаций, финансовых специалистов и бизнеса.

 

Эксперты договорились о продолжении диалога и совместной работе над созданием доступных, прозрачных и эффективных инструментов для мониторинга и улучшения финансового здоровья граждан, а также о выработке предложений по развитию финансовой грамотности в России.