«Скоринг Бюро» запустило первый российский трекер финансового здоровья «Карма»
БКИ «Скоринг Бюро», одно из крупнейших бюро кредитных историй в России с более чем 20-летним опытом работы на рынке, представило «Карму» — бесплатный цифровой сервис для оценки и улучшения финансового здоровья. Презентация прошла в Москве при поддержке экспертов Фонда «Сколково» и Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ).
Трекер финансового здоровья «Карма» отличается от всего, что было на рынке до сих пор. Это не кредитный рейтинг, не оценка платёжеспособности и не банковский скоринг. Это персональный навигатор: сервис помогает человеку увидеть свою финансовую картину целиком, понять недочёты и зоны роста — и действовать осознаннее.
«В отличие от физического здоровья в финансах у человека нет понятных ориентиров. Рынок говорит с ним языком отчётов и цифр, которые не дают целостного представления и не всеми могут быть интерпретированы в полной мере. Люди активно интересуются своей кредитной историей, но кредитный отчёт отражает, прежде всего, отношения клиента с кредитором — а это лишь одна составляющая, а не вся картина финансового здоровья в целом», — констатирует Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Скоринг Бюро».
После авторизации через «Госуслуги» сервис анализирует данные за последние три года: оплату налогов, штрафов, ЖКУ, кредитов, а также наличие исполнительных производств, залогов или признаков банкротства. На основе этого формируется многомерный показатель, который помогает оценить финансовую ситуацию целиком — привычки, обязательность и отношение к данным финансовым обещаниям. Доходы и сбережения не учитываются.
«Карма» появилась в ответ на растущий запрос пользователей на ясность и прозрачность в понимании своего финансового профиля. Сервис рассчитывает агрегированный показатель — индекс Кармы, который позволяет увидеть финансовую ситуацию в динамике, получить конкретные рекомендации и при желании подтвердить свою надежность, поделившись данными с теми, кому это важно. Это только первый шаг: мы планируем расширять источники данных и функциональность сервиса, чтобы дать человеку более глубокое и точное понимание своего финансового здоровья», — объяснил Александр Скабара, директор по развитию B2C-направления «Скоринг Бюро».
Помимо анализа собственного финансового поведения сервис позволяет поделиться результатами — чтобы подтвердить свою надежность при взаимодействии с другими людьми или организациями. По данным ВЦИОМ, меньше половины россиян согласны с утверждением, что большинству людей можно доверять, доверие остаётся хрупким. Дополнительное давление на доверие создают случаи мошенничества и манипуляций с данными.
«Доверие ускоряет экономические процессы, снижает транзакционные издержки и уменьшает потребность в посредниках — от найма сотрудников до повседневных сделок. «Карма» работает именно на этом уровне: повышает доверие общества, демонстрируя финансовое здоровье за пределами кредитных историй. Рост задолженности физических лиц, увеличение числа банкротств и низкий уровень финансовой грамотности указывают на системные проблемы. Вместо реактивных мер мы предлагаем проактивный подход — поддерживать финансовое здоровье через прозрачные и персонализированные рекомендации, доступные каждому. Профилактика всегда эффективнее лечения — и для финансов это правило работает так же, как для здоровья», - комментирует Павел Новиков, управляющий директор Центра экспертизы и коммерциализации Фонда «Сколково».
«Карма» помогает сделать первый шаг к доверию там, где вы пока ещё «чужой», — и снизить риски в ситуациях, когда важны прозрачность и ответственность. Функция может быть полезна при устройстве на новую работу, аренде жилья, совершении p2p-сделок по предоплате или знакомстве в цифровой среде. Поделиться данными может только сам пользователь.
Участники презентации обсудили не только текущие возможности сервиса, но и его роль в более широком контексте. Эксперты сошлись во мнении, что «Карма» — это не просто приложение для проверки и формирования финансовых привычек, а инфраструктурный проект, который может стать основой для выстраивания доверительных отношений в самых разных сферах.
Важно отметить, что при обработке системой больших массивов данных персональная информация строго конфиденциальна и защищена.
«Трекер „Карма“ обеспечивает высокий уровень безопасности и конфиденциальности. Авторизация проходит через портал „Госуслуги“ — сервис, в котором личность пользователя уже верифицирована на государственном уровне. Это гарантирует доступ пользователя только к своей информации», — прокомментировал Александр Мельников, директор по продукту B2C «Скоринг Бюро».
Приложение уже доступно для скачивания в основных магазинах приложений, а также сервисом можно воспользоваться на сайте «Скоринг Бюро».
Эксперты отмечают, что «Карма» будет полезна широкому кругу пользователей — от физических лиц, которые хотят оценить и улучшить свое финансовое здоровье, до бизнеса. Банки и сервисы уже проявляют интерес: в первой половине года запланированы несколько интеграций с платформами услуг.
«Мы хотим, чтобы финансовая открытость стала естественной социальной нормой. Чтобы люди могли легко разобраться в своей финансовой ситуации, и чтобы доверие между людьми можно было подтвердить так же просто, как показать паспорт», — резюмирует Олег Лагуткин.