Wells Fargo перешел к биометрической аутентификации мобильных пользователей

Крупнейший по рыночной капитализации банк мира Wells Fargo заменяет в своем мобильном приложении традиционные пароли на биометрический доступ по голосу и лицу. У корпоративных пользователей мобильного банка Wells Fargo появилась возможность входить в свой аккаунт с помощью решения VoiceKey.OnePass, разработанного резидентом «Сколково» компанией «ЦРТ-Инновации». 

Снимки экранов WF CEO Mobile.

Как рассказали Sk.ru представители разработчика, внедрение произвела дочерняя компания ЦРТ SpeechPro, базирующаяся в Нью-Йорке. Компании удалось разрешить традиционное противоречие между безопасностью персональных данных клиентов банка и удобством пользования его интернет-сервисами.   

Индивидуальные характеристики голоса или лица, в отличие от пароля или ответа на «секретный» вопрос, украсть или подменить нельзя, рассказывают в «ЦРТ-Инновации». Это делает биометрию в разы более надежной, чем традиционные средства подтверждения личности в каналах удаленного обслуживания. Кроме того, авторизация по лицу и голосу гораздо проще для пользователя – не нужно запоминать или где-то хранить сам пароль, и проходить сложную многоступенчатую процедуру авторизации с подтверждениями по SMS и другими способами. 

Веры в надежность и удобство биометрической аутентификации придерживаются и в Wells Fargo. По словам вице-президента Wells Fargo Сесил Уотсон, ответственной за интернет-обслуживание банка, традиционные пароли — устарели. «В первые 15 лет существования интернета пароли были эффективным средством защиты, но сейчас их время прошло», — заявила она.

Отметим, что это не первое крупное внедрение VoiceKey.OnePass на рынке США. Годом ранее решение для аутентификации пользователей решилась применить компания ImageWare Systems — подтверждать личность по голосу и лицу могут пользователи медицинского приложения PillPhone. Как и Wells Fargo, ImageWare Systems стали первопроходцами в своей сфере. PillPhone – первое в мире медицинское мобильное приложение, в котором для аутентификации пользователя используется бимодальная биометрия.

«Бимодальная биометрия доказала свою состоятельность. Технология действительно надежная — ей доверяют даже в банковской и медицинской сфере, где потеря конфиденциальности персональных данных грозит серьезными проблемами, — заявил генеральный директор ГК ЦРТ Дмитрий Дырмовский.  — Всегда сложно быть первыми, но успешный опыт внедрения VoiceKey.OnePass в Wells Fargo продемонстрировал и другим финансовым организациям, что при подтверждении личности клиента в каналах удаленного обслуживания совместить удобство и высокий уровень безопасности реально. Среди наших клиентов есть крупные банки России и стран СНГ, с которыми мы активно работаем по этому направлению». 

VoiceKey.OnePass использует встроенные в смартфон микрофон и камеру, с помощью которых проверяется совпадение образцов голоса и лица владельца банковского аккаунта с предъявляемыми при авторизации. Уникальная технология «ЦРТ-Инновации» позволяет производить сканирование лица одновременно с произнесением «динамического пароля» (цифр, генерирующихся на экране мобильного). Комбинация голосовой и лицевой биометрии приближают уровень надежности VoiceKey.OnePass к 100%, а одновременность проверки и авторизация одной кнопкой – делают процесс очень простым и быстрым. На верификацию уходит не более 5 секунд. 

Дополнительный уровень безопасности обеспечивает запатентованный российским разработчиком детектор «живого пользователя» (liveness detection). Этот детектор позволяет проверить, не пытается ли кто-то использовать фотографию или запись голоса.  Делается это посредством сопоставления движений губ и глаз при произнесении одноразового голосового пароля, который система генерирует в режиме реального времени.

«Использование биометрических технологий для идентификации личности является одним из самых перспективных направлений в банковском секторе. Стоит отметить важным преимуществом решения «ЦРТ Инновации» является бесконтактность использования, что позволяет обеспечить возможность удаленной идентификации и верификации клиента, а объединение голосовой биометрии c биометрией по лицу позволяет добиться высокой точности  идентификации.  Внедрение технологии в крупнейшем по рыночной капитализации банке мира Wells Fargo подтверждает конкурентоспособность разработок участников «Сколково» на мировом уровне», — отметил руководитель направления Безопасные информационные технологии IT-кластера Фонда «Сколково» Сергей Ходаков.

По данным, предоставленным Sk.ru разработчиком, VoiceKey.OnePass решает такую задачу банка, как снижение расходов (43% клиентов меньше звонят в банк, 35% переходят на мобильные операции вместо отделений). Лояльность клиентов повышается на 30%, ROI — как минимум на 15%.